Ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto responsabilité civile

Pour pouvoir conduire légalement un véhicule au Canada, votre police d’assurance automobile doit obligatoirement inclure une assurance responsabilité civile. Si vous provoquez un accident de voiture, votre assurance responsabilité civile vous aide à payer les coûts des dommages causés aux autres conducteurs, aux piétons ou aux biens, jusqu’à concurrence du montant de votre police.

Vos biens peuvent être en jeu si vous provoquez un accident de voiture. Afin de vous protéger en cas de responsabilité, vous souscrivez une garantie de responsabilité civile dans votre police d’assurance automobile. Mais comment décidez-vous de vos limites de responsabilité ?

L’assurance responsabilité civile : Qu’est-ce que c’est ?
Lorsqu’une personne demande une assurance automobile ” responsabilité civile seulement “, elle pense souvent à une police qui ne couvre que le strict minimum exigé par la loi. Néanmoins, en Ontario, cette assurance comprend la responsabilité civile, les indemnités d’accident, l’assurance responsabilité civile complémentaire et la couverture des automobilistes non assurés en plus de la responsabilité civile.

Que couvre l’assurance responsabilité civile ?

Les dommages corporels et les dommages matériels sont les deux types de couverture disponibles dans la section responsabilité de votre police d’assurance automobile.

Les dommages corporels couvrent les frais liés au préjudice causé à une autre personne lors d’un accident dont vous êtes responsable. En réponse, votre police peut prendre en charge les frais médicaux et la perte de salaire qui s’ensuivent.

Les dommages causés aux biens personnels d’une autre personne à la suite d’un accident peuvent être indemnisés au titre des dommages matériels. Cela peut s’appliquer à leur maison ou à leur voiture, entre autres.

De quel niveau de protection de la responsabilité civile ai-je besoin ?

Chaque automobiliste est tenu d’avoir un niveau minimum de couverture d’assurance qui est dicté par sa juridiction, l’Ontario exigeant une couverture de 200 000 $ en responsabilité civile sur une police d’assurance automobile à titre d’illustration. Le niveau minimum de protection souvent conseillé par les assureurs est désormais de 1 000 000 $ en raison de l’augmentation des frais de justice et des règlements de procès au Canada.

Si l’une des situations suivantes s’applique à vous, il est souvent conseillé de souscrire des limites de responsabilité encore plus élevées, jusqu’à 2 000 000 $ :

• Vous vous déplacez souvent en voiture ou vous partagez la route avec d’autres personnes.
• Vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles.
• Vous vous rendez souvent en voiture aux États-Unis.
• Vous voyagez souvent dans des endroits encombrés ou susceptibles d’être accidentés.

Existe-t-il des exclusions pour l’assurance responsabilité civile ?

L’assurance responsabilité civile vous protège contre les dommages que vous causez à d’autres personnes et à leurs biens, mais elle ne prend pas en charge vos propres dommages, pour dire les choses simplement.

Par exemple, si vous avez une police d’assurance automobile basée uniquement sur la responsabilité civile et que vous êtes responsable d’un accident, vous devrez payer de votre poche le coût des dommages causés à votre voiture. Toutefois, la section de votre police relative aux indemnités d’accident obligatoires prendra en charge vos frais médicaux, jusqu’à concurrence des limites prévues par la police.

Vous devez souscrire une assurance collision ou une assurance tous risques pour être protégé contre les dommages matériels. Les coûts suivants, que l’assurance responsabilité civile ne couvre pas, seront indemnisés par ces couvertures :

• Dommages physiques à votre voiture ou à vos biens
• Vol – Vandalisme
• Catastrophes naturelles
• le délit de fuite.
• Dommage physique causé par une collision avec une créature ou une chose.

À qui est-il conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile ?

Il n’est certainement pas conseillé à tout le monde de souscrire une assurance responsabilité civile. Si une voiture est financée ou louée, certaines personnes peuvent avoir besoin d’une protection d’assurance supplémentaire, tandis que d’autres peuvent trouver une plus grande tranquillité d’esprit dans une couverture d’assurance complète.

D’un autre côté, toutes les circonstances n’exigent pas une assurance tous risques. Lorsque vous réfléchissez à l’opportunité de mettre fin à votre couverture complète, vous devez également tenir compte des éléments suivants :

• L’âge de votre voiture ; plus elle est vieille, plus il est probable qu’elle se soit dépréciée.
• le nombre de kilomètres parcourus ; un kilométrage élevé diminue la valeur d’une voiture
• le prix de remplacement de votre voiture
• L’état général de votre voiture

Quel est le prix d’une assurance responsabilité civile ?

Le prix d’une assurance responsabilité civile est aussi difficile à estimer que celui de la plupart des autres produits d’assurance. En effet, plusieurs variables sont prises en compte pour déterminer le coût global de chaque personne. Ces variables peuvent inclure votre âge, la marque de votre voiture, votre lieu de résidence et votre dossier de conduite.

Le montant de l’assurance responsabilité civile que vous choisissez de souscrire est un facteur important, bien qu’il n’ait pas vraiment d’impact significatif sur le coût. Le fait que l’assurance responsabilité civile puisse coûter entre 200 000 et 2 millions de dollars peut vous surprendre. Le coût de l’extension de votre assurance responsabilité civile est généralement minime et les prix de la plupart des couvertures possibles sont comparables.

Conclusion
L’un des principaux choix à faire est de souscrire une police d’assurance responsabilité civile uniquement ou une assurance plus complète. Il est essentiel de tenir compte de votre situation particulière et des options les plus avantageuses pour vous au moment de prendre cette décision.

Vous avez encore des inquiétudes concernant l’assurance responsabilité civile ou d’autres types de protection ? Contactez l’un de nos spécialistes qualifiés en matière d’assurance.

La plupart des États n’exigent qu’un petit montant d’assurance responsabilité civile. Mais ces plafonds de responsabilité minimaux sont souvent insuffisants compte tenu de l’escalade des coûts des soins de santé et des pièces détachées automobiles. Commencez par déterminer le montant de l’assurance responsabilité civile dont vous avez besoin en vous posant les questions suivantes :

Financez-vous ou louez-vous votre voiture ?
Une société de prêt ou de crédit-bail peut imposer une norme minimale en matière de couverture de la responsabilité civile.

Possédez-vous beaucoup de biens ?
Plus vous avez de biens (maison, argent, investissements, etc.), plus vous risquez de les perdre.

Sachez si votre assureur propose des polices à limite unique ou à limites séparées. Le type de police que vous avez souscrit aura une incidence sur le montant de votre assurance en cas d’accident.

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